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信息披露

浙江遂昌富民村镇银行股份有限公司2021年度信息披露报告

第一节  重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

二、本行第三届董事会第九次会议于2022516日审议通过了《2021年度报告》正文及摘要。会议应出席董事5名,实际出席董事5名,本行的监事列席了会议。

三、本行年度财务报告经大华会计师事务所(特殊普通合伙)浙江万邦分所审计并出具了无保留意见的审计报告。本行董事长朱雨农、主持工作副行长方晓东、主管财务会计工作负责人张慧莉声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

 

第二节  基本情况 

一、法定中文名称:浙江遂昌富民村镇银行股份有限公司

               (中文简称:遂昌富民村镇银行)

二、法定代表人:朱雨农

注册地址:遂昌县北街101#103#105#1073#109#111#

办公地址:遂昌县北街101#103#105#1073#109#111#

邮政编码:323300

    话:0578-8188575

    真:0578-8188566

三、注册资本:5775万元

四、成立日期:2013621

五、经营范围:吸收人民币公众存款;发放人民币短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;从事人民币同业拆借;从事借记卡业务;代理收付款项;经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

六、聘请的会计师事务所:大华会计师事务所(特殊普通合伙)浙江万邦分所
七、其他有关信息:
2021年度,本行纳税超过900万元,20222月被遂昌县政府通报表彰,授予“2021年度遂昌县纳税大户”称号(《遂昌县人民政府关于表彰2021年度纳税大户的通知》(遂政发〔20226号))。

 

 

第三节  财务会计报表

一、会计报表

(一)20211231日资产负债表(单位:人民币元)
 

资产

期末余额

上年年末余额

负债和所有者权益(或股东权益)

期末余额

上年年末余额

资产:

负债:

 

 

现金及存放中央银行款项

 72,728,273.73

 57,653,342.09

向中央银行借款

 27,501,300.00

 34,991,300.00

存放联行款项

 

 

联行存放款项

 

 

存放同业款项

 275,152,036.42

 123,622,841.51

同业及其他金融机构存放款项

 165.13

 86.13

拆出资金

拆入资金

 

 

贵金属

 

 

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

 

 

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

 

 

交易性金融负债

 

 

衍生金融资产

 

 

衍生金融负债

 

 

买入返售金融资产

 

 

卖出回购金融资产款

应收款项类金融资产

 

 

吸收存款

 1,360,395,164.89

 1,073,520,231.52

应收利息

 

 2,996,274.80

应付职工薪酬

 5,380,556.53

 4,705,242.99

其他应收款

 6,339,970.96

 5,981,421.54

应交税费

 5,174,123.36

 4,454,173.39

持有待售资产

应付利息

 

 27,414,314.18

发放贷款和垫款

 1,200,501,852.86

 1,085,281,782.50

其他应付款

 4,454,505.64

 3,816,260.76

金融投资:

 

 

持有待售负债

 

 

交易性金融资产

 

 

租赁负债

 2,071,514.01

 -  

债权投资

 

 

预计负债

 

 

其他债权投资

 

 

应付债券

 

 

其他权益工具投资

其中:优先股

可供出售金融资产

 

 

永续债

持有至到期投资

 

 

递延所得税负债

 

 

长期股权投资

 

 

其他负债

 98,020.23

 92,398.10

投资性房地产

负债合计

 1,405,075,349.79

 1,148,994,007.07

固定资产

 282,422.34

 354,004.49

所有者权益(或股东权益):

 

 

在建工程

实收资本(或股本)

 57,750,000.00

 55,000,000.00

使用权资产

 2,137,682.92

 

其他权益工具

 

 

无形资产

 

 

其中:优先股

 

 

商誉

 

 

永续债

 

 

长期待摊费用

 962,399.98

 1,886,785.79

资本公积

抵债资产

 

 

减:库存股

递延所得税资产

 4,918,239.48

 4,460,145.58

其他综合收益

其他资产

 38,450.46

 -  

盈余公积

 9,828,442.09

 7,373,227.64

 

一般风险准备

 19,233,548.98

 15,216,704.61

 

未分配利润

 71,173,988.29

 55,652,658.98

 

所有者权益(或股东权益)合计

 157,985,979.36

 133,242,591.23

资产总计

 1,563,061,329.15

1,282,236,598.30

负债和所有者权益(或股东权益)总计

1,563,061,329.15

1,282,236,598.30

 

(二)2021年度利润表(单位:人民币元)

项目

本期金额

上期金额

一、营业收入

65,935,295.40

61,724,529.69

(一)利息净收入

66,218,267.26

61,286,716.87

利息收入

        103,664,310.37

     90,406,563.55

利息支出

 37,446,043.11

 29,119,846.68

(二)手续费及佣金净收入

 -295,449.61

 401,680.41

手续费及佣金收入

 197,923.26

 665,478.49

手续费及佣金支出

 493,372.87

 263,798.08

(三)投资收益(损失以-号填列)

 

 

其中:对联营企业和合营企业的投资收益

 

 

(四)公允价值变动收益(损失以-号填列)

 

 

(五)汇兑收益(损失以-号填列)

 

 

(六)其他业务收入

 1,924.02

 2,577.79

(七)资产处置收益(损失以-号填列)

 

 

(八)其他收益

 10,553.73

33,554.62

二、营业支出

 29,379,805.26

 28,328,819.75

(一)税金及附加

 119,145.05

 96,109.36

(二)业务及管理费

 25,990,616.96

 23,502,969.96

(三)信用减值损失

 3,270,043.25

 

(四)其他资产减值损失

 

 4,729,740.43

(五)其他业务成本

 

 

三、营业利润(亏损以-号填列)

 36,555,490.14

 33,395,709.94

加:营业外收入

 238,345.40

 52,899.25

减:营业外支出

 322,978.22

 1,346,067.15

四、利润总额(亏损总额以-号填列)

 36,470,857.32

 32,102,542.04

减:所得税费用

 8,977,469.19

 7,550,397.52

五、净利润(净亏损以-号填列)

 27,493,388.13

 24,552,144.52

(一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填列)

 27,493,388.13

 24,552,144.52

(二)终止经营净利润(净亏损以-号填列)

 

 

六、其他综合收益的税后净额

 

 

(一)不能重分类进损益的其他综合收益

 

 

      1.重新计量设定受益计划变动额

 

 

      2.权益法下不能转损益的其他综合收益

 

 

3.其他权益工具投资公允价值变动

 

 

4.企业自身信用风险公允价值变动

 

 

5.其他

 

 

(二)将重分类进损益的其他综合收益

 

 

      1.权益法下可转损益的其他综合收益

 

 

      2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资公允价值变动

 

 

      3.金融资产重分类计入其他综合收益的金额

 

 

      4.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资信用损失准备

 

 

      5.现金流量套期储备

 

 

      6.外币财务报表折算差额

 

 

7.其他

 

 

七、综合收益总额

 27,493,388.13

 24,552,144.52

八、每股收益:

 

 

(一)基本每股收益

 

 

(二)稀释每股收益

 

 

(三)2021年现金流量表(单位:人民币元)

项目

本期金额

上期金额

一、经营活动产生的现金流量:

 

 

销售商品、提供劳务收到的现金

 

 

客户存款和同业存放款项净增加额

 249,381,595.53

 202,294,912.87

向中央银行借款净增加额

 -7,490,000.00

 34,991,300.00

向其他金融机构拆入资金净增加额

 

 

收取利息、手续费及佣金的现金

 103,248,242.99

 91,029,112.90

拆入资金净增加额

 

 

回购业务资金净增加额

 

 

收到其他与经营活动有关的现金

 869,481.83

 1,733,259.21

经营活动现金流入小计

 346,009,320.35

 330,048,584.98

客户贷款及垫款净增加额

 115,579,574.05

 172,162,585.81

存放中央银行和同业款项净增加额

 13,517,176.22

 1,306,368.20

为交易目的而持有的金融资产净增加额

 

 

拆出资金净增加额

 

 

返售业务资金净增加额

 27,761,322.63

 22,852,964.90

支付利息、手续费及佣金的现金

 17,181,461.51

 16,443,121.41

支付给职工及为职工支付的现金

 9,630,564.12

 8,518,324.36

支付的各项税费

 7,116,267.73

 9,357,472.64

支付其他与经营活动有关的现金

 190,786,366.26

 230,640,837.32

经营活动现金流出小计

 155,222,954.09

 99,407,747.66

经营活动产生的现金流量净额

 

 

二、投资活动产生的现金流量:

 

 

收回投资收到的现金

 

 

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额

 

 

收到其他与投资活动有关的现金

 

 

投资活动现金流入小计

 -  

 -  

投资支付的现金

 

 

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金

 14,350.44

 904,088.19

支付其他与投资活动有关的现金

 

 

投资活动现金流出小计

 14,350.44

 904,088.19

投资活动产生的现金流量净额

 -14,350.44

 -904,088.19

三、筹资活动产生的现金流量:

 

 

吸收投资收到的现金

 

 

取得借款收到的现金

 

 

发行债券收到的现金

 

 

收到其他与筹资活动有关的现金

 

 

筹资活动现金流入小计

 -  

 -  

偿还债务支付的现金

 710,000.00

 

分配股利、利润或偿付利息支付的现金

 2,750,000.00

 2,500,000.00

支付其他与筹资活动有关的现金

 

 

筹资活动现金流出小计

 3,460,000.00

 2,500,000.00

筹资活动产生的现金流量净额

 -3,460,000.00

 -2,500,000.00

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响

 

 

五、现金及现金等价物净增加额

 151,748,603.65

 96,003,659.47

加:期初现金及现金等价物余额

 127,722,054.88

 31,718,395.41

二、会计报表附注

2021年本行缴纳税款共计1023.60万元,其中企业所得税费用875.66万元。本行2021年度财务报表所载财务信息根据下列依据企业会计准则所制订的重要会计政策和会计估计编制。会计年度采用公历年度,即每年自11日起至1231日止。记账本位币为人民币,记账基础为权责发生制。

第四节 股东情况

截至报告期末本行股东持股情况如下:

(单位:万元,%

序号

股东名称

出资

金额

持股

占比

1

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司

2425.5

42%

2

环宇集团浙江金属有限公司

577.5

10%

3

浙江遂昌成屏水力发电有限责任公司

490.875

8.5%

4

浙江翱力新材料科技有限公司

490.875

8.5%

5

温州和丰园商贸有限公司

462

8%

6

遂昌县信和机械有限公司

433.125

7.5%

7

浙江凯恩特种材料股份有限公司

346.5

6%

8

浙江利民控股股份有限公司

346.5

6%

9

浙江圣豪矿业有限公司

202.125

3.5%

 

5775

100%

第五节 风险和内控情况

2021年,本行加强风险内控管理,保持了稳健运行。

序号

单项指标

好银行标准

最低标准

本行比例

1

核心一级资本充足率(新口径)

9%

7.5%

12.02%

2

一级资本充足率(新口径)

10.2%

8.5%

12.02%

3

资本充足率(新口径)

12.6%

10.5%

13.16%

4

不良贷款率

3%

5%

0.48%

5

单一集团客户授信集中度

15%

15%

2.89%

6

单一客户贷款集中度

10%

10%

2.89%

7

贷款损失准备充足率

120%

100%

1944.56%

8

拨备覆盖率

225%

150%

536.65%

9

本外币合计流动性比例

35%

25%

79.11%

第六节  资本管理情况

本行资本管理机构包括董事会、经营管理层、有关职能部门。本行董事会承担资本管理的最终责任,经营管理层负责实施资本规划和资本充足率管理目标,向董事会负责,本行风险管理部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2021年资本实施计划,对加权风险资产采取限额管理,根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2021年分层预警监管指标达到目标值要求。

截至2021年末,本行核心一级资本净额1.58亿元,一级资本净额1.58亿元,资本净额1.73亿元,信用风险加权资产12.11亿元,市场风险加权资产0万元,操作风险加权资产1.03亿元,风险加权资产合计13.14亿元,核心一级资本充足率12.02%,一级资本充足率12.02%,资本充足率13.16%

第七节 公司治理情况

本行遵照《村镇银行管理暂行规定》和章程,建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理组织架构,保证了各机构规范运作,分权制衡。股东代表大会、董事会、监事会等“三会”制定了议事规则和决策程序,并能够据此召开定期会议和不定期的临时会议。

一、召开股东大会情况

(一)股东大会工作情况

报告期内,本行于2021414日召开了第九次股东大会,以及2021824日召开了股东大会2021年第一次临时会议。大会应到股东人数、实到股东及委托代理人人数、实到股东股权占应到股东股权的比例、会议的召集和表决程序均符合本行章程规定。股东大会行使了法律和本行章程赋予的职责,以举手表决方式先后审议并通过了第三届董、监事会工作报告、财务预算执行和预算、利润分配、转增资本和章程修订、监事会对董事会、高级管理层及其成员、监事2020年度履职评价,以及临时会议选举新董事等13个议案和报告。由浙江君豪律师事务所雷慧柳及叶甜律师现场见证出具律师见证书。

(二)选举、更换董事、监事情况

股东大会2021年第一次临时会议审议了邹文华同志因工作调动,辞去董事职务,并以实名计票选举了方晓东同志为新董事,并报丽水银保监分局核准批复。

二、董事会构成及工作情况

(一)董事会组成人员

本行第三届董事会由5名成员组成,董事长为朱雨农。

(二)董事会工作情况

2021年度董事会召开第三届董事会第五次会议至第八次会议,会议程序和内容都符合章程规定,履行了法律以及章程赋予的职责,以举手表决方式主要审议通过了董事会年度工作报告、经营管理层年度、季度报告、风险年度和季度工作报告、年度利润分配方案、年度和季度财务预算执行情况和财务预算报告、年度信息披露报告、年度消费者权益保护工作报告、年度反洗钱工作报告、转增资及章程修订、董事会对董事和经营管理层2020年度履职情况的评价报告等41项议案和报告。

董事会设立提名与薪酬、风险管理与关联交易控制、战略及“三农”和小微企业金融服务、消费者权益保护工作等四个专门委员会。各专业委员会各自开展相应工作,其中,提名与薪酬委员会召开2次会议、风险管理与关联交易控制委员会召开115次会议、战略及“三农”和小微企业金融服务和消费者权益保护工作委员会各召开2次会议,审议通过相关草案。

三、监事会构成及工作情况

(一)监事会构成

本行第三届监事会由3名成员组成,监事长为胡旭虹。

(二)监事会工作情况

2021年度监事会召开第三届监事会第五次会议至第八次会议,会议程序和内容都符合章程规定,以举手表决方式主要审议并通过了监事会年度工作报告、监事会对监事董事和经营管理层2020年度履职情况的评价报告、经营管理层年度、季度报告、风险年度和季度工作报告、年度利润分配方案、年度和季度财务预算执行情况和财务预算报告、关于2020年度监管意见落实情况的报告等23项议案和报告,并列席董事会,履行了法律及章程所赋予的职责。

四、董事、监事履职情况

(一)董事、监事来源、结构和兼职情况

序号

姓名

职务

机构任职情况

学历

出生年月

1

朱雨农

行内董事

遂昌富民村镇银行董事长

本科

19679

2

邹文华

原行内董事

上虞富民村镇银行行长

本科

197111

3

方晓东

行内董事

遂昌富民村镇银行副行长(主持工作)

本科

19789

4

向伟华

行外董事

遂昌县信和机械有限公司法人

大专

19636

5

张建文

行外董事

环宇集团浙江金属有限公司

高中

197112

6

李文翱

行外董事

浙江翱力新材料科技有限公司法人

大专

198610

7

胡旭虹

监事长

仙居富民村镇银行监事长

本科

19647

8

翟水根

非职工监事

浙江利民控股股份有限公司董事

大专

195811

9

吴聪英

三届监事会

职工监事

遂昌富民村镇银行综合管理部审计员

本科

198811

(二)董事、监事履职评价

2021年度,各位董事均能够亲自或授权出席2021年董事会会议,并能参加该年度内专门委员会会议,按照章程规定行使表决权。各位董事严格按照相关法律、法规、规章及本行章程的要求,恪守承诺,认真履行职责,维护本行和全体股东的利益;自觉接受监事会的监督;依法向股东大会报告工作情况,并执行股东大会决议;能从大局出发,抓决策,加强战略管理,注重提高董事会决策的科学性和实效性。

2021年度,各位监事均能够百分百亲自出席2021年监事会会议,严格按照法律法规和村镇银行章程关于监事会职责的规定,监督全行财务活动、内部控制、风险管理,监督董事会成员和高级管理成员的尽职履责行为等方面,以督促董事会和高级管理层依法合规经营,防范风险,保护村镇银行、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权益。

报告期内,各位董事及监事,都能够以本行和股东的最大利益为行为准则,本着对全体股东高度负责的态度,对本行及全体股东勤勉尽职,忠实履行本行《章程》规定的职责。未发现董事和监事在行使职权过程中有重大违反法律法规及本行《章程》的行为,也未发现有损害股东利益的行为。五位董事、三位监事2021年度评价结果均为称职。

五、高级管理人员构成及其工作情况

(一)高级管理人员构成

本行高级管理层人员3名,董事长朱雨农、行长邹文华(20218月离职)、副行长(主持)方晓东。

(二)高级管理人员工作情况

2021年度本行高级管理层以积极负责的态度,认真贯彻落实董事会各项决议,坚持“做小、做广、做精”的战略方针,创新信贷产品,不断推进普惠金融工程,同时加强风险防控体系建设,加大力度清收不良贷款,进一步巩固了各项经营成果,各项工作取得了新的发展, 较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标

六、部门与分支机构设置情况

本行已设立了综合管理部、风险合规部、业务管理部等职能部室,设置了营业部、大柘支行、云峰支行和石练支行等营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。

七、关联交易情况

截至2021年末,本行上存主发起行(鹿城农商银行)资金82.37万元,发起行存本行资金165.13元。

截至2021年末,全部关联方授信净额542.3万元,占资本净额比例3.14%,用信余额461.79万元,全部为关联自然人贷款授信,为正常授信,风险可控。无股东(关联企业)授信。

本行关联交易公平合理,未发现损害股东权益和本行利益的情况。

八、出售、收购资产情况

报告期内,本行未发生重大收购与出售资产事项。

九、对本行公司治理的总体评价

本行已初步建立能够适应公司发展的治理结构和分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构,具有一定的风险把控能力,为内部控制的有效性提供必要的前提条件。


第八节  支农支小工作开展情况

一、市场定位情况

本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路,坚持支持“三农”、小微企业的发展的市场定位不动摇,以整村建档工程建设为抓手,加快推进普惠金融工作。

二、支农支小贷款发放情况

截至20211231日,本行贷款客户共计5972户,余额122955.99万元,其中企业贷款50户,金额12776.00万元,个人贷款5922户,金额110179.99万元。按贷款发放金额的大小区间划分,300万元以上贷款16户,金额6971.00万元,金额占比5.67%100-300万元贷款132户,金额31228.95万元,金额占比25.40%50-100万元贷款162户,金额12931.64万元,金额占比10.52%30-50万元313户,金额13795.25万元,金额占比11.22%10-30万元贷款1875户,金额37605.94万元,金额占比30.58%10万元以下3474户,金额20423.21万元,金额占比16.61%

第九节  消费者权益保护工作情况

一、本行消费者权益保护战略

消费者权益保护工作是我行的一项核心工作,是我行全面管理体系的重要组成部分。我行消费者权益保护工作接受中国人民银行和中国银保监会的监管、检查和评价。我行消费者权益保护工作旨在提高丽水银行业消费者权益保护工作的有效性,促进金融服务行为规范,提高服务质量,切实为丽水广大金融消费者营造公平和谐的金融消费环境。

二、投诉处理情况

2021年度内,我行未有投诉处理情况。

第十节  年度重大事项

一、本报告期股份变动情况表   

2021年度内,我行有转增资本,以2020年末股本金总额5500万元为基数,2020年度股利分配按每1股送0.05股,转增资本275万元,注册资本金将从5500万元变更为5775万元。

二、报告期内股东股权转让情况

2021年度内,我行未有股东股权转让情况。

三、报告期内股东股权质押情况

2021年度内,我行未有股东股权质押情况。

四、报告期内股东名称变更情况

2021年度内,我行未有股东名称变更情况。

第十一节 其他重要事项

一、报告期内,遂昌富民村镇银行始终坚持支农支小,坚定“做小、做广、做精”的发展战略,大力支持三农和小微企业发展。

二、报告期内,未筹建支行。

三、报告期内,未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

四、报告期内,无重大托管、承诺的情况;无委托他人进行现金资产管理事项;各项合同履行正常,无重大合同纠纷。

五、报告期内,未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

六、本行2021年年度财务报告已经大华会计师事务所(特殊普通合伙)浙江万邦分所审计,根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了无保留意见的审计报告。

第十二节  信息披露途径

一、本报告备置地点:本行总部

二、本报告在遂昌富民村镇银行网站上予以披露;

三、本报告登载互联网络。网址:http://www.scfmbank.com

第十三节  备查文件目录

一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。