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信息披露

浙江遂昌富民村镇银行股份有限公司2018年度信息披露报告


第一节  重要提示

 

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

二、本行第二届董事会第七次会议于2019326日审议通过了《2018年度报告》正文及摘要。会议应出席董事5名,实际出席董事5名,本行的监事列席了会议。

三、本行年度财务报告经浙江同方会计师事务所有限公司审计并出具了无保留意见的审计报告。本行董事长朱雨农、行长邹文华、主管财务会计工作负责人吴颖靓声明:保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

 

第二节  基本情况

一、法定中文名称: 浙江遂昌富民村镇银行股份有限公司

      中文简称:遂昌富民村镇银行)

二、法定代表人:朱雨农

注册地址:遂昌县北街101#103#105#1073#109#111#

办公地址:遂昌县北街101#103#105#1073#109#111#

邮政编码:323300

    话:0578-8188575

    真:0578-8188578

三、注册资本:5000万元

四、成立日期:2013621

五、经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;办理银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款及代理保险业务;上述业务不含外汇业务。经银行业监督管理机构批准的其他业务。

六、聘请的会计师事务所: 浙江同方会计师事务所有限公司

七、其他有关信息:

1.2013731日经中国银行业监督管理委员浙江监管局核准,取得机构编码为S0043H333110001中华人民共和国金融许可证。

2.2018年度,本行纳税超过1000万元,20192月被遂昌县政府通报表彰,授予“2018年度遂昌县纳税大户”称号(《遂昌县人民政府关于表彰2018年度纳税大户的通知》(遂政发〔20198号))。

 

第三节  财务会计报表

一、会计报表

(一)20181231日资产负债表(单位:人民币元)

资 产

期末余额

年初余额

负债和所有者权益(或股东权益)

期末余额

年初余额

资产:

 

 

负债:

 

 

现金及存放中央银行款项

53,704,708.68

40,420,007.16

向中央银行借款

 

 

贵金属

 

 

联行存放款项

 

 

存放联行款项

 

 

同业及其他金融机构存放款项

108,400,014.90

171,870,500.87

存放同业款项

11,081,964.71

17,364,468.74

拆入资金

 

 

拆出资金

 

 

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

 

 

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

 

 

衍生金融负债

 

 

衍生金融资产

 

 

卖出回购金融资产款

 

 

买入返售金融资产

 

 

吸收存款

623,531,200.04

443,654,329.53

应收款项类金融资产

 

 

应付职工薪酬

3,152,805.06

2,697,983.66

应收利息

2,138,253.88

1,767,680.70

应交税费

2,381,995.72

3,659,378.89

其他应收款

3,441,667.52

797,690.18

应付利息

13,650,449.58

9,299,044.51

发放贷款和垫款

778,729,805.65

651,602,062.26

其他应付款

2,970,857.90

1,215,054.15

可供出售金融资产

 

 

预计负债

 

 

持有至到期投资

 

 

应付债券

 

 

长期股权投资

 

 

递延收益

 

 

投资性房地产

 

 

递延所得税负债

 

 

固定资产

337,975.12

639,372.64

其他负债

108,841.73

57,061.02

在建工程

 

 

负债合计

754,196,164.93

632,453,352.63

固定资产清理

 

 

所有者权益(或股东益):

 

 

无形资产

 

 

实收资本(或股本)

50,000,000.00

50,000,000.00

商誉

 

 

其他权益工具

 

 

长期待摊费用

2,221,928.49

1,540,409.63

 其中:优先股

 

 

抵债资产

 

 

永续债

 

 

递延所得税资产

3,204,656.07

2,783,434.09

资本公积

 

 

其他资产

 

 

减:库存股

 

 

 

 

 

其他综合收益

 

 

 

 

 

盈余公积

3,689,507.22

927,078.50

 

 

 

一般风险准备

11,092,126.88

608,962.74

 

 

 

未分配利润

35,883,161.09

32,925,731.53

 

 

 

所有者权益(或股东权益)合计

100,664,795.19

84,461,772.77

资产总计

854,860,960.12

716,915,125.40

负债和所有者权益(或股东权益)总计

854,860,960.12

716,915,125.40

(二)2018年度利润表(单位:人民币元)

项目

本期金额

上期金额

一、营业收入

52,225,399.91

51,076,352.71

(一)利息净收入

48,730,707.03

36,178,219.69

利息收入

65,974,304.05

52,942,784.92

利息支出

17,243,597.02

16,764,565.23

(二)手续费及佣金净收入

777,234.78

560,588.41

手续费及佣金收入

956,952.45

651,813.70

手续费及佣金支出

179,717.67

91,225.29

(三)投资收益(损失以“-”号填列)

 

 

其中:对联营企业和合营企业的投资收益

 

 

(四)公允价值变动收益(损失以“-”号填列)

 

 

(五)汇兑收益(损失以“-”号填列)

 

 

(六)其他业务收入

6,558.10

5,612.61

(七)资产处置收益(损失以“-”号填列)

 

 

(八)其他收益

2,710,900.00

14,331,932.00

二、营业支出

24,716,406.95

19,519,619.30

(一)税金及附加

71,865.90

127,299.55

(二)业务及管理费

21,655,319.28

17,287,373.64

(三)资产减值损失(转回金额以“-”号填列)

2,989,221.77

2,104,946.11

(四)其他业务成本

 

 

三、营业利润(亏损以“-”号填列)

27,508,992.96

31,556,733.41

加:营业外收入

20,267.50

18,681.47

减:营业外支出

50,050.00

7,934.39

四、利润总额(亏损总额以“-”号填列)

27,479,210.46

31,567,480.49

减:所得税费用

8,276,188.04

3,943,192.75

五、净利润(净亏损以“-”号填列)

19,203,022.42

27,624,287.74

(一)持续经营净利润(净亏损以“-”号填列)

19,203,022.42

27,624,287.74

(二)终止经营净利润(净亏损以“-”号填列)

 

 

六、其他综合收益的税后净额

 

 

(一)不能重分类进损益的其他综合收益

 

 

      1.重新计量设定受益计划变动额

 

 

      2.权益法下不能转损益的其他综合收益

 

 

(二)将重分类进损益的其他综合收益

 

 

      1.权益法下可转损益的其他综合收益

 

 

      2.可供出售金融资产公允价值变动损益

 

 

      3.持有至到期投资重分类为可供出售金融资产损益

 

 

      4.现金流量套期损益的有效部分

 

 

      5.外币财务报表折算差额

 

 

      6.其他

 

 

七、综合收益总额

19,203,022.42

27,624,287.74

八、每股收益:

 

 

(一)基本每股收益

0.38

0.55

(二)稀释每股收益

 

 

(三)2018年现金流量表(单位:人民币元)

项   目

本期金额

上期金额

一、经营活动产生的现金流量:

 

 

客户存款和同业存放款项净增加额

116,406,384.54

108,125,621.55

向中央银行借款净增加额

 

-10,000,000.00

向其他金融机构拆入资金净增加额

 

 

收取利息、手续费及佣金的现金

66,560,683.32

54,311,094.50

 收到其他与经营活动有关的现金

145,528.97

14,435,381.21

经营活动现金流入小计

183,112,596.83

166,872,097.26

客户贷款及垫款净增加额

127,127,743.39

115,909,471.04

存放中央银行和同业款项净增加额

13,581,463.52

9,407,387.33

支付利息、手续费及佣金的现金

13,071,909.62

12,277,494.71

支付给职工以及为职工支付的现金

13,628,894.43

9,859,994.71

支付的各项税费

7,828,425.03

3,519,506.46

支付其他与经营活动有关的现金

11,297,275.77

5,334,797.04

经营活动现金流出小计

186,535,711.76

156,308,651.29

经营活动产生的现金流量净额

-3,423,114.93

10,563,445.97

二、投资活动产生的现金流量:

 

 

收回投资收到的现金

 

 

取得投资收益收到的现金

 

 

收到其他与投资活动有关的现金

 

 

投资活动现金流入小计

 

 

投资支付的现金

 

 

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金

156,151.10

385,136.18

支付其他与投资活动有关的现金

 

 

投资活动现金流出小计

156,151.10

385,136.18

投资活动产生的现金流量净额

-156,151.10

-385,136.18

三、筹资活动产生的现金流量:

 

 

吸收投资收到的现金

 

 

发行债券收到的现金

 

 

收到其他与筹资活动有关的现金

 

228,300.00

筹资活动现金流入小计

 

228,300.00

偿还债务支付的现金

 

 

分配股利、利润或偿付利息支付的现金

3,000,000.00

3,000,000.00

支付其他与筹资活动有关的现金

 

 

筹资活动现金流出小计

3,000,000.00

3,000,000.00

筹资活动产生的现金流量净额

-3,000,000.00

-2,771,700.00

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响

 

 

五、现金及现金等价物净增加额

-6,579,266.03

7,406,609.79

加:期初现金及现金等价物余额

21,866,823.59

14,460,213.80

六、期末现金及现金等价物余额

15,287,557.56

21,866,823.59

二、会计报表附注

2018年本行缴纳税费共计1106.42万元,其中企业所得税费用983.87万元。本行2018年度财务报表所载财务信息根据下列依据企业会计准则所制订的重要会计政策和会计估计编制。会计年度采用公历年度,即每年自11日起至1231日止。 记账本位币为人民币,记账基础为权责发生制。

第四节 股东情况

截至报告期末本行股东持股情况如下(股东较多,可只提供前十大股东持股情况):

(单位:万元,%

序号

股东名称

出资金额

持股占比

1

浙江温州鹿城农村商业银行股份有限公司

2100

42%

2

环宇集团浙江金属有限公司

500

10%

3

温州和丰园商贸有限公司

400

8%

4

浙江遂昌成屏水力发电有限责任公司

425

8.5%

5

浙江翱力新材料科技有限公司

425

8.5%

6

遂昌县信和机械有限公司

375

7.5%

7

浙江凯恩特种材料股份有限公司

300

6%

8

浙江利民化工有限公司

300

6%

9

浙江圣豪矿业有限公司

175

3.5%

 

5000

100%

第五节 风险和内控情况

2018年,本行加强风险内控管理,保持了稳健运行。

序号

单项指标

好银行标准

最低标准

本行比例

1

核心一级资本充足率(新口径)

9%

7.5%

14.69%

2

一级资本充足率(新口径)

10.2%

8.5%

14.69%

3

资本充足率(新口径)

12.6%

10.5%

15.80%

4

不良贷款率

3%

5%

0.27%

5

单一集团客户授信集中度

15%

15%

2.77%

6

单一客户贷款集中度

10%

10%

2.77%

7

贷款损失准备充足率

120%

100%

234.45%

8

拨备覆盖率

225%

150%

966.88%

9

本外币合计流动性比例

35%

25%

34.26%

第六节  资本管理情况

本行资本管理机构包括董事会、经营管理层、有关职能部门。本行董事会承担资本管理的最终责任,经营管理层负责实施资本规划和资本充足率管理目标,向董事会负责,本行风险管理部具体负责实施资本管理。本行年初制定了2018年资本实施计划,对加权风险资产采取限额管理,根据业务条线制定限额控制额度,以确保本行2018年分层预警监管指标达到目标值要求。

截至2018年末,本行核心一级资本净额1.00亿元,一级资本净额1.00亿元,资本净额1.08亿元,信用风险加权资产6.13亿元,市场风险加权资产0万元,操作风险加权资产0.72亿元。风险加权资产合计6.85亿元,核心一级资本充足率14.69%,一级资本充足率14.69%,资本充足率15.80%

第七节 公司治理情况

本行遵照《村镇银行管理暂行规定》和章程,建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层等为主体的公司治理组织架构,保证了各机构规范运作,分权制衡。股东代表大会、董事会、监事会等“三会”制定了议事规则和决策程序,并能够据此召开定期会议和不定期的临时会议。

一、召开股东大会情况

(一)股东大会工作情况

报告期内,本行于2018329日召开了第六次股东大会。大会应到股东人数、实到股东及委托代理人人数、实到股东股权占应到股东股权的比例、会议的召集和表决程序均符合本行章程规定。股东大会行使了法律和本行章程赋予的职责,先后审议并通过了《公司章程(2018年修订)》、《股东会议事规则(修订)》、《董事会议事规则(修订)》、《监事会议事规则(修订)》、《2017年度董事会工作报告》、《2017年度监事会工作报告》、《股权管理办法(修订)》、《与内部人和股东关联交易管理办法(修订)》、《信息披露管理办法(修订)》、《2017年度财务决算报告》、《2018年度财务预算报告》、《2017年度利润分配议案》、《2017年度信息披露报告》、《董事会对董事2017年度履职情况的评价报告》、《董事会对经营管理层2017年度履职情况的评价报告》、《监事会对监事2017年度履职情况的评价报告》、《监事会对董事、高级管理人员2017年度履职情况的评价报告》、《关于2018年度机构发展规划的报告》、《员工忠诚基金管理办法(草案)》等19项决议。会议程序和内容符合章程规定。

(二)选举、更换董事、监事情况

第六次股东大会未进行选举、更换董事、监事。

二、董事会构成及工作情况

(一)董事会组成人员

本行第二届董事会由5名成员组成,董事长为朱雨农。

(二)董事会工作情况

2018年度董事会召开四次会议,会议程序和内容都符合章程规定。

2018329日,本行召开二届三次董事会,先后审议通过了《章程(修订)》、《2017年度董事会工作报告》、《经营管理层2017年度工作报告》、《董事会议事规则(修订)》、《2017年度风险工作报告》、《2017年度财务决算报告》、《2018年度财务预算报告》、《2017年度利润分配方案》、《股权管理办法(修订)》、《与内部人和股东关联交易管理办法(修订)》、《信息披露管理办法(修订)》、《2017年度信息披露报告》、《2017年财务管理委员会工作报告》、《2017年度消费者权益保护工作报告》、《2017年度反洗钱工作报告》、《董事会对董事2017年度履职情况的评价报告》、《董事会对经营管理层2017年度履职情况的评价报告》、《关于提议召开遂昌富民村镇银行股东大会第六次会议的议案》等18项决议。

2018626日,本行召开二届四次董事会,先后审议并通过了《2018年一季度经营管理工作报告》、《2018年一季度财务预算执行情况报告》、《2018年一季度风险情况报告》、通报董事会专门委员会会议纪要等5项决议。

2018829日,本行召开二届五次董事会,先后审议并通过了《2018年上半年经营管理工作报告》、《财务管理委员会职责及议事规则(2018年修订)》、《2018年上半年财务预算执行报告》、《财务管理办法(2018年修订)》、《2018年上半年风险情况报告》、《流动性救助协议》等6项决议。

20181113日,本行召开二届六次董事会,先后审议并通过了《2018年前三季度经营管理工作报告》、《2018年前三季度财务预算执行报告》、《2018年前三季度风险情况报告》、《关于参与购建仙居员工培训中心的议案》、《审计及合规评估的委托书(草案)》、《关于召开第七次股东大会的议案》、《浙江翱力机械有限公司更名事宜》等7项决议。

董事会设立提名与薪酬、风险管理与关联交易控制、战略及“三农”和小微企业金融服务、消费者权益保护工作等四个专门委员会。

本行的董事会履行了法律以及章程赋予的职责,有效地激励、监督并评价管理人员的工作成果。董事都能对各项议案发表独立意见,董事会通过的各项决议合规、合法、有效。

三、监事会构成及工作情况

(一)监事会构成

本行第二届监事会由3名成员组成,监事长为黄伟庭。

(二)监事会工作情况

2018年度监事会召开四次会议,会议程序和内容都符合章程规定。在监事会会议上,监事们认真审议并通过议案,监事会成员还列席了董事会召开的现场会议,监事会履行了法律及章程所赋予的职责,另外,监事能持续地了解和关注本行的经营管理情况,并对本行事务提出合理化意见、建议,充分发挥监事会监督职能作用,不断对董事会的各项决策的合规合法性和经营成果的真实性进行全过程的有效监督,有效防范决策风险和经营风险。

四、董事、监事履职情况

董事、监事成员情况

序号

姓名

职务

机构任职情况

学历

出生年月

1

朱雨农

行内董事

遂昌富民村镇银行董事长

本科

19679

2

邹文华

行内董事

遂昌富民村镇银行行长

本科

197111

3

向伟华

行外董事

遂昌县信和机械有限公司法人

大专

19636

4

李君平

行外董事

浙江翱力新材料科技有限公司法人

高中

19582

5

张建文

行外董事

环宇集团浙江金属有限公司

高中

197112

6

黄伟庭

监事长

温州鹿城农村商业银行富民支行行长

研究生

19816

7

翟水根

监事

浙江利民化工有限公司财务总监

大专

195811

8

潘华平

职工监事

遂昌富民村镇银行大柘支行行长

本科

19675

五、高级管理人员构成及其工作情况

(一)高级管理人员构成

本行高级管理层人员2名,行长邹文华,副行长方晓东。

(二)高级管理人员工作情况

2018年度本行高级管理层以积极负责的态度,认真贯彻落实董事会各项决议,坚持“做小、做广、做精”的战略方针,创新信贷产品,不断推进普惠金融工程,同时加强风险防控体系建设,加大力度清收不良贷款,进一步巩固了各项经营成果,各项工作取得了新的发展, 较好地完成了上级和董事会下达的各项工作目标

六、部门与分支机构设置情况

本行已设立了综合管理部、风险合规部、业务管理部等职能部室,设置了营业部、大柘支行、云峰支行和石练支行等营业机构。本行上述职能部门基本上能适应当前业务发展的需要。

七、关联交易情况

报告期内,本行上存主发起行资金2.79亿元,发起行对本行的资金支持4.27亿元,本行关联交易公平合理,未发现损害股东权益和本行利益的情况。

八、出售、收购资产情况

报告期内,本行未发生重大收购与出售资产事项。

九、对本行公司治理的总体评价

本行已初步建立能够适应公司发展的治理结构和分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构,具有一定的风险把控能力,为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

第八节  支农支小业务开展情况

一、市场定位情况

本行紧紧围绕“做小、做广、做精”的战略发展思路,坚持支持“三农”、小微企业的发展的市场定位不动摇,以整村建档工程建设为抓手,加快推进普惠金融工作。

二、 支农支小贷款发放情况

截至20181231日,本行贷款客户共计5619户,余额79954.39万元,其中公司类贷款23户,金额3430万元,个人贷款5596户,金额76524.39万元。按贷款发放金额的大小区间划分,300万元以上贷款0户,金额0万元,金额占比0%100-300万元贷款45户,金额8693.80万元,金额占比11.20%50-100万元贷款86户,金额7523.19万元,金额占比9.40%30-50万元162户,金额7316.90万元,金额占比9.20%10-30万元贷款1571户,金额31418.04万元,金额占比39.30%10万元以下3755户,金额24732.46万元,金额占比30.90%

第九节  消费者权益保护工作情况

一、本行消费者权益保护战略

消费者权益保护工作是我行的一项核心工作,是我行全面管理体系的重要组成部分。我行消费者权益保护工作接受中国人民银行和中国银保监会的监管、检查和评价。我行消费者权益保护工作旨在提高丽水银行业消费者权益保护工作的有效性,促进金融服务行为规范,提高服务质量,切实为丽水广大金融消费者营造公平和谐的金融消费环境。

二、投诉处理情况

2018年度内,我行未有投诉处理。

第十节  年度重大事项

一、本报告期股份变动情况表   

2018年度内,我行未有股份变动情况。

二、报告期内股东股权转让情况

2018年度内,我行未有股东股权转让情况。

三、报告期内股东股权质押情况

2018年度内,我行未有股东股权质押情况。

四、报告期内股东名称变更情况

2018年度内,我行股东“浙江翱力机械有限公司”更名为“浙江翱力新材料科技有限公司”。

第十一节 其他重要事项

一、报告期内,遂昌富民村镇银行始终坚持支农支小,坚定“做小、做广、做精”的发展战略,大力支持三农和小微企业发展。

二、报告期内,未筹建支行。

三、报告期内,未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

四、报告期内,无重大托管、承诺的情况;无委托他人进行现金资产管理事项;各项合同履行正常,无重大合同纠纷。

五、报告期内,未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

六、本行2018年年度财务报告已经浙江同方会计师事务所审计,根据中国注册会计师独立审计准则审计,并出具了无保留意见的审计报告。

第十二节  信息披露途径

一、本报告备置地点:本行总部

二、本报告在遂昌富民村镇银行网站上予以披露;

三、本报告登载互联网络。网址:http://www.scfmbank.com

第十三节  备查文件目录

一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报告。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

 

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